소상공인 대리대출 총정리｜조건, 신청방법, 우대금리까지 한눈에!

소상공인 대리대출 총정리｜조건, 신청방법, 우대금리까지 한눈에!

사업을 운영하는 소상공인이라면 누구나 한 번쯤 겪는 어려움.
자금이 급할 때 가장 먼저 고려할 수 있는 금융지원이 바로 소상공인 대리대출입니다.

정부 정책자금을 통해 저금리로 대출을 받을 수 있는 제도지만, 절차와 요건이 까다로워 헷갈리기 쉽죠.
오늘은 **‘소상공인 대리대출’**의 조건, 신청방법, 금리 혜택까지 깔끔하게 정리해드립니다.

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✅ 소상공인 대리대출이란?

소상공인이 정부 정책자금을 직접 대출받기 어려울 경우,
보증기관의 보증서를 통해 취급은행에서 대출을 실행하는 제도입니다.

📌 구조 요약
보증기관(신용보증재단 등) → 보증서 발급 → 취급은행 대출 실행

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✅ 지원 대상 (자격요건)

항목	조건
업종	정책자금 지원 제외 업종이 아닐 것
사업자 등록	개인사업자 또는 법인사업자
상시근로자 수	일반 업종 5인 미만, 제조·건설업 등 10인 미만
평균매출액	소기업 기준 만족
제한 대상	세금 체납, 신용불량, 연체, 휴·폐업 중인 자 등

🔔 주의사항

• 최근 5년간 정책자금 3회 이상 받은 경우 신청 제한
• 동일 대표자가 운영하는 관계기업 전체 합산 기준

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✅ 대출 조건 요약

항목	내용
대출한도	연간 최대 7,000만 원 (관계기업 기준)
대출기간	5년 (2년 거치 + 3년 분할상환)
상환 방식	70% 균등분할, 30% 만기 일시상환
금리	기준금리 + 0.6%p (변동금리)
우대금리	최대 △0.8%p 감면 가능 (조건 충족 시)

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✅ 우대금리 조건

대출 금리는 분기별 정책자금 기준금리에 연 0.6%p를 더한 수준입니다.
하지만 아래 조건에 해당되면 우대금리 혜택을 받을 수 있습니다.

• 정책 우대 (△0.1%p): 컨설팅, 디지털상품권 가맹점 등
• 정책 배려 (△0.1%p): 여성기업, 장애인기업, 일회용품 사용규제 기업
• 사회안전망 (△0.1%p): 고용보험, 풍수해보험 가입 등
• 성실상환자 (△0.3%p): 최근 3년 이상 연체 없이 상환자
• 지역격차해소 (△0.2%p): 인구감소지역, 농산어촌 등

❗ 한 가지 유형만 적용 가능 (중복 불가)

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✅ 신청 방법 및 절차

1. 정책자금 확인서 신청
   • 소상공인 정책자금 사이트 온라인 접수
2. 보증서 발급
   • 지역신보, 신용보증기금 등에서 보증 심사 후 발급
3. 대출 실행
   • 취급은행(국민, 기업, 우리, 농협, 하나 등 18개 은행)에서 실행

🔎 서류 준비는 컨설턴트 안내에 따라 추가 제출 가능

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✅ 착한임대인 특례

임대료를 일정 기간 10% 이상 인하한 착한임대인에게는 특례 지원도 있습니다.

• 기간: 2020년 12월 ~ 2026년 12월까지
• 조건: 가족관계 제외, 실제 임차 소상공인
• 혜택: 우대금리 적용 및 추가 지원 가능

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❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 보증서 없이도 대리대출 신청이 가능한가요?

A: 아닙니다. 보증기관의 보증서 발급은 필수입니다.

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Q2. 사업자등록만 있으면 누구나 가능한가요?

A: 아니요. **소상공인 기준(상시근로자, 매출)**과 업종 제한 조건을 모두 충족해야 합니다.

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Q3. 대출이 거절되는 대표적인 사유는?

A: 세금 체납, 금융 연체, 휴·폐업, 최근 5년 내 3회 이상 정책자금 수령 등입니다.

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Q4. 대출 신청은 대리인이 가능한가요?

A: 대표자 본인만 신청 가능합니다. 위임은 불가합니다.

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✅ 마무리 정리

✔ 소상공인 대리대출은 정부 정책자금을 저금리로 활용할 수 있는 기회입니다.
✔ 조건만 맞는다면 최대 7천만 원, 최대 △0.8%p 금리 감면까지 받을 수 있죠.
✔ 단, 자격요건·업종 제한이 엄격하니 미리 꼼꼼하게 체크하세요!

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